자금세탁방지(AML) 정책
자금세탁은 불법 활동(예: 사기, 부패, 테러 등)을 통해 얻은 자금을 그 출처를 숨기거나 왜곡하기 위해 합법적인 자금이나 투자처럼 보이도록 전환하는 과정입니다.
1. 개요
AEGIS Wallet(이하 “회사”)은 금융 시장에서 서비스를 제공하는 대부분의 기업들과 마찬가지로 자금세탁방지(AML) 원칙을 준수하며, 불법적으로 취득한 자금을 합법화하려는 모든 시도 또는 이를 용이하게 하는 행위를 적극적으로 방지합니다. AML 정책은 범죄자들이 자금세탁, 테러 자금 조달 또는 기타 불법 활동에 회사를 이용하는 것을 차단하는 것을 의미합니다.
이를 위해 회사는 의심스러운 활동을 감지, 방지 및 관련 기관에 보고하기 위한 엄격한 정책을 도입하였습니다.
자금세탁을 방지하기 위해 회사는 어떠한 경우에도 현금을 수령하거나 지급하지 않으며, 회사는 불법적이거나 자금세탁과 연관이 있다고 판단되는
고객 활동 모니터링;
기록 보관.
회사는 고객의 성격, 행동, 초기 커뮤니케이션 방식뿐만 아니라, 회사가 제공하는 서비스 및 금융 상품과 관련된 위험을 기반으로 자금세탁과 관련된 위험 요소를 평가하고 분석합니다.
3. 고객알기제도(KYC) 및 실사(Due Diligence)
회사는 AML 및 KYC 정책을 철저히 준수하기 위해, 모든 고객은 필수적으로 본인 인증 절차를 완료해야 합니다. 회사는 고객과의 협력을 시작하기 전에, 해당 고객 또는 거래상대방의 신원을 증명할 수 있는 충분한 자료를 확보하거나, 그에 상응하는 조치를 취하여야 합니다. 또한, 신뢰할 수 있는 기관에서 자금세탁방지 기준이 미흡하거나 범죄 및 부패 위험이 높은 국가로 지정된 국가에 거주하거나 그 국가로부터 자금을 조달받는 고객 및 실소유주에 대해서는 보다 강화된 심사를 적용합니다.
AEGIS Wallet이 고객의 사기로 의심되는 행위를 감지할 경우, 고객 계정을 동결하거나 해지하고 출금 처리를 취소할 수 있습니다. 또한, 사기 혐의에 대해 수사기관, 금융 감독기관, 민간 보안업체와 협력할 권리를 보유하며, 필요 시 제3자 결제 처리업체 또는 추심업체를 통해 서비스를 제공하거나 미지급 금액을 회수할 수
신원 확인 절차 및 고객 실사(CDD) 요건과 관련된 규정에 따라, 다음의 조건이 충족되면 신원 증명이 적절하다고 간주됩니다: 고객이 주장하는 신원이 실제임을 합리적으로 확인할 수 있고, 관련 법령 및 규정에 따른 절차에 따라 서류를 검토하는 담당자가 고객의 신원을 실제로 확인했다고 확신할 수 있을 때.
현재 거주지 주소는 다음 중 하나를 통해 확인됩니다:
최근 발행된 공과금 고지서 또는
은행 거래명세서 또는
신용카드 명세서(월별) 또는
세금 식별 번호, 사회보장번호 또는 정부보험시스템 번호
공과금 고지서, 은행 명세서, 신용카드 명세서는 제출일 기준 3개월 이내에 발행된 것이어야 합니다. 세금 식별 번호, 사회보장번호, 정부보험시스템 번호 등의 경우, 회사가 요청할 경우 발행 국가에서 아포스티유 인증을 받아야 합니다.
인증이 요구되는 경우, 해당 문서는 다음 중 하나에 의해 공증되어야 합니다:
판사(Judge);
치안판사(Magistrate);
공증인(Notary Public);
변호사(Barrister-at-law);
법무사(Solicitor);
법정 대리인(Attorney-at-law);
선서위원(Commissioner of Oaths)
신분증 또는 운전면허증과 같이 앞뒤가 있는 서류는 양면 모두 제출해야 하며, 문서는 컬러 고해상도 이미지 또는 스캔본이어야 하며, 흐림, 빛 반사 또는 그림자가 없어야 합니다. 문서의 4모서리가 모두 보이도록 촬영되어야 하며, 모든 정보는 명확히 읽을 수 있어야 하며 워터마크 등의 방해 요소가 없어야 합니다.
각 계좌에 대해 회사는 초기 거래 완료 전에 다음의 정보를 가능한 한 확보하기 위해 합리적인 노력을 기울입니다:
고객의 직업;
투자 목적 및 고객의 재정 상태 및 필요와 관련된 기타 정보;
연간 소득, 자산 또는 순자산
5. 법인 고객
신청 법인이 공인 또는 승인된 증권거래소에 상장되어 있거나, 신청 법인이 해당 상장회사의 전액 출자 자회사 또는 그 통제 하에 있는 자회사임을 입증하는 독립적인 증거가 있는 경우, 일반적으로 추가적인 신원 확인 절차는 요구되지 않습니다.
비상장 회사이며 주요 이사 또는 주주 중 회사에 계좌를 보유한 사람이 없는 경우, KYC 요건에 따라 다음 서류를 제출해야 합니다:
법인 등록증 또는 설립증명서 사본;
정관 및 회사규정(Memorandum and Articles of Association), 파트너십 계약서 또는 이에 상응하는 서류 사본;
이사/파트너 및 주요 주주의 명단, 보조 면허 등이 포함된 최신 일반정보보고서(General Information Sheet) 및 회사 내부 규정(By-Laws) 사본;
상업등기부 등기사항 증명서 또는 이와 동등한 문서(법인의 등록 및 변경 사항, 현재 법적 상태를 증명하는 예: 영업 적격 증명서);
제출일 기준 3개월 이내에 발급된 현직자 증명서(Certificate of Incumbency) 사본;
해당되는 경우, 법인의 이사, 주주, 임원 전원의 KYC 서류;
계좌 개설 및 거래 권한을 가진 자를 지정하는 이사회의 결의서 및 서명된 신청서(서명권자 또는 주요 임원, 그들의 권한 및 서명 샘플 포함);
법인의 등록 주소 및 실제 사업장 주소를 증명할 수 있는 서류;
최근 감사 재무제표;
해당되는 경우, 고객 사업의 성격에 대한 추가 정보(예: 사업 개시일, 제공 서비스 또는 제품, 주된 영업장소 등)도 회사가 요구할 수 있습니다.
이 절차는 고객의 신원을 명확히 하고, 고객 및 고객의 금융 거래를 보다 정확히 이해하여 최적의 온라인 거래 서비스를 제공하기 위함입니다.
6. 추가 조항
비즈니스 관계가 진행되는 중 고객이 합리적인 기간 내에 필수 본인 확인 정보 및 자료를 제출하지 않거나 제출을 거부할 경우, 회사는 해당 고객과의 거래 관계를 종료하고 모든 계좌를 폐쇄합니다.
개인 고객 및 법인 고객에 대한 고객 실사(CDD)는 고객 정보에 변경 사항이 발생한 즉시 업데이트되거나 수정되어야 합니다. 이는 거주지 또는 사업장 주소 변경, 신분증 또는 여권 갱신, 사업 관련 추가 정보, 신규 사업 투자 증권 등과 같은 변경 사항을 포함합니다. 고객 정보에 변동이 있을 경우, 회사는 해당 변경 내용을 확인할 수 있는 문서나 서면을 요구할 수 있습니다.
7. 고객 활동 모니터링
고객으로부터 정보를 수집하는 것 외에도, 회사는 모든 고객의 거래 활동을 지속적으로 모니터링하여 의심스러운 거래를 식별하고 방지합니다. 의심스러운 거래란 고객의 정상적인 사업 행위나 과거 거래 이력과 일치하지 않는 거래를 의미합니다. 회사는 이러한 거래를 탐지하기 위해 자동 및 필요 시 수동 모니터링 시스템을 구축하였으며, 이를 통해 범죄자가 회사의 서비스를 악용하는 것을 방지합니다.
회사는 직원의 판단에 따라 불법적이거나 자금세탁과 연관되어 있다고 여겨지는 고객의 거래를 일시 중지할 권리를 보유합니다.
고객 계정과 거래에 대한 지속적인 모니터링은 자금세탁 위험을 효과적으로 통제하기 위한 필수 요소입니다.
8. 기록 보관
회사는 고객 신원 확인(KYC 요건)을 위한 모든 문서, 각 거래의 데이터, 및 자금세탁 관련 정보 등을 해당 AML 법률/규정에 따라 기록하고 보관합니다.
다음과 같은 문서 보관 기간이 적용됩니다:
고객 계좌 개설과 관련된 모든 문서 및 거래 기록, 특히 고객 식별 정보는 거래일로부터 5년간 안전하게 보관합니다.
계좌가 폐쇄된 경우, 고객 식별 정보, 계좌 파일 및 비즈니스 관련 서신은 계좌 폐쇄일로부터 최소 5년간 보관하고 안전하게 저장합니다.